Hyvä kysymys! Me toimimme lähtökohtaisesti terveiden, kasvuhaluisten ja mukavien yrittäjien kumppanina!

Tyypillinen toimeksianto liittyy 0,5–5 miljoonan euron investointiin, yrityskauppaan, sukupolvenvaihdokseen tai toimitilahankkeeseen. Usein kyse ei ole pelkästä lainasta, vaan koko rahoitusrakenteen suunnittelusta.

Ylärajaa hankekoossa ei ole, meiltä hoituu yhtä näppärästi puolen miljoonan ja 50 miljoonan hankevalmistelut. Ei se koko, vaan miten sitä käyttää!

Huom. toimimme lähtökohtaisesti pankkiehtoisen rahoituksen parissa. Kalliita pikavippejä et meiltä löydä.

Emme ole pankki ja hyvä niin.

Se tarkoittaa, ettemme myy omaa tuotetta tai jaa lainaa omasta taseesta. Autamme asiakasta hankkimaan mahdollisimman hyvän ja yrityksen näköisen rahoitussalkun ja sitä myötä myös pankkisuhteen. Rakennamme rahoitusrakenteen, kilpailutamme vaihtoehdot ja neuvottelemme ehdot niin, että kokonaisuus toimii ja asiakkaan liiketoiminta kukoistaa.

Emme ole sidottuja yksittäiseen pankkiin tai rahoitusyhtiöön. Siksi voimme keskittyä siihen, mikä on oikeasti järkevintä asiakkaalle.

Pankki tekee luottopäätöksen. Me varmistamme, että päätös syntyy parhaista mahdollisista lähtökohdista.

Useimmissa hankkeissa 15–40 %. Osuus riippuu kassavirrasta, vakuuksista ja riskiprofiilista. Hyvin rakennettu kokonaisuus voi pienentää omarahoitusvaatimusta merkittävästi.

Rahoitusta on saatavilla yllin kyllin, mutta se ei jakaudu tasaisesti. Yritykset, joilla on vahva tase ja vakaa kassavirta, saavat rahoitusta yleensä sujuvasti. Tällaisilla yrityksillä haaste on enemmänkin kokonaisuuden rakentaminen mahdollisimman tehokkaaksi. Sen sijaan kasvuhankkeissa, yrityskaupoissa tai investoinneissa, joissa riskiprofiili muuttuu, prosessi voi olla huomattavasti vaativampi.

Haasteet eivät useimmiten johdu siitä, etteikö liiketoiminta olisi kannattavaa. Usein kyse on rahoitusrakenteesta, vakuuksista tai siitä, että pankin oma riskinottohalukkuus kyseisellä toimialalla on tilapäisesti rajallinen. Yhden pankin kielteinen päätös ei tarkoita, ettei rahoitusta olisi saatavilla, mutta se voi tarkoittaa, että rakenne tai lähestymistapa pitää rakentaa uudelleen.

Rahoituksen saatavuus ei siis ole mustavalkoinen kysymys. Oikein valmisteltu ja realistinen hanke löytää yleensä ratkaisun, mutta se vaatii ennakointia, huolellista dokumentointia ja tyypillisesti vähän laajemman hankintaprosessin.

Rahoitusprosessi kestää harvoin alle kuusi viikkoa. Tyypillinen aikataulu on 8–12 viikkoa, ja yrityskaupoissa tai suuremmissa investoinneissa 2–4 kuukautta on realistinen. Aikatauluun vaikuttavat erityisesti hankkeen valmistelutaso, vakuusratkaisut sekä pankkien omat käsittely- ja päätösprosessit. Me pystymme jonkin verran nopeuttamaan valmistelua, mutta pankkien omat prosessit vievät aikaa ja se on tärkeää ymmärtää jo hakuvaiheessa.

Kiire on heikoin mahdollinen neuvotteluasema. Kun rahoitus tarvitaan “heti”, vaihtoehdot kapenevat ja kilpailutus jää helposti vajaaksi. Tällöin neuvotteluasema on luontaisesti heikompi.

Ajoissa aloitettu ja huolellisesti valmisteltu prosessi antaa liikkumavaraa. Ja liikkumavara tarkoittaa lähes aina parempia ehtoja, tasapainoisempaa rahoitusrakennetta ja hallitumpaa riskitasoa koko laina-ajalle.

Pankki ei tee rahoituspäätöstä pelkän idean perusteella, vaan päätös nojaa aina dokumentoituun taloudelliseen kokonaiskuvaan. Tyypillisesti pankki tarvitsee viimeiset 2–3 tilinpäätöstä, ajantasaisen tulos- ja taseraportin sekä kassavirtaennusteen vähintään seuraavalle 12 kuukaudelle – usein pidemmällekin, jos kyse on merkittävästä investoinnista tai yrityskaupasta.

Lisäksi tarvitaan selkeä investointilaskelma tai kaupan rakennekuvaus, tieto nykyisistä veloista ja vakuuksista sekä omistusrakenne ja mahdolliset takaukset. Mitä paremmin kokonaisuus on valmisteltu ja jäsennelty, sitä sujuvammin prosessi etenee. Puutteellinen tai epäselvä aineisto on yleisin syy siihen, että käsittely viivästyy tai päätös siirtyy.

Pankkien riskinotto vaihtelee toimialan, luottokannan ja sisäisten rajoitteiden mukaan. Se, että yksi pankki ei rahoita, ei tarkoita ettei rahoitusta saa. Usein vaihtoehtoinen pankki tai yhdistelmärahoitus toimii.

Arvioimme hankkeen maksutta ja suhtaudumme kokonaisuuteen vastuullisesti. Emme rakenna ratkaisua, joka esimerkiksi heikentäisi jo valmiiksi velkaantuneen yrityksen asemaa.

Jos näemme, että liiketoiminnassa on edellytykset ja investointi on kestävällä pohjalla, löydämme rahoitukseen toimivan ja toteuttamiskelpoisen ratkaisun.

No ensinnäkin meidän kanssa on todella hauska tehdä yhteistyötä!

Mutta samanaikaisesti rahoitus on erityisesti kasvuyrityksille yksi kaikkein suurimpia kasvun mahdollistajia mutta myös mahdollinen este. Huolellinen valmistelu ja rakenteen suunnittelu sekä ammattitaitoinen hankinta voi tarkoittaa valtavaa eroa yhtiön kuukausittaisissa kassavirroissa.

Ja koska pankit eivät ole samanlaisia. Yksikään pankki ei ole “hyvä” tai “huono”, mutta niiden riskinottohalu, suhtautuminen eri toimialoihin sekä luottokannan laatu vaihtelevat. Se, mikä ei sovi yhdelle, voi sopia toiselle.

Oikein rakennettu kokonaisuus voi pienentää omarahoitusosuutta, vähentää henkilökohtaisia takauksia ja parantaa ehtoja enemmän kuin pelkkä marginaalista vänkääminen. Samalla se vahvistaa neuvotteluasemaa ja nopeuttaa päätöksentekoa. Ammattimainen hankintaprosessi säästää aikaa, vaivaa ja rahaa.

Pankeilla, yrittäjillä ja meillä on sama tavoite; luoda lisää kasvua ja menestystä Suomeen!

Ja viidenneksi: rahoitusfunktion ulkoistaminen on arkipäivää Suomen ulkopuolella, olemme ensimmäisenä tuomassa tätä toimintakulttuuria maahamme!

Reilu kysymys. Olemme kokeneita ammattilaisia ja laatu maksaa. Ja kyllä, emme me tätä ilmaiseksi tee. Totta kai haluamme itsekin menestyä.

Meidän työmme arvo näkyy siinä, että kokonaisuus on järkevä alusta asti. Kun rakenne on kunnossa, silloin palkkio ei tunnu kululta, vaan järkevältä sijoitukselta. Hinnoittelu riippuu aina hankkeen vaativuudesta. Meistä on reilua hinnoitella jokainen projekti yksilöllisesti. Yhteinen periaatteemme kuitenkin on, että asiakkaan saama hyöty on kymmenkertainen suhteessa palkkioomme.

Ja mikä parasta, meidän työmme tulokset ovat aina mitattavissa euroissa!

Me neuvomme asiakkaitamme pitkälle ihan ilmaiseksi. On kaikkien etu, että yritykset saavat rahoitusta ja jos me pystymme ohjaamaan yrittäjää oikealle polulle, emme me siitä joka kerta palkkiota tarvitse! #rakkaudestalajiin

Oleellista ei ole maksimoida laina-aikaa, vaan mitoittaa se kassavirran mukaan. Liian lyhyt takaisinmaksuaika kiristää arkea ja kasvattaa riskiä. Liian pitkä laina taas voi tulla kokonaiskustannukseltaan kalliiksi. Hyvä takaisinmaksuaika on sellainen, jonka yritys pystyy hoitamaan myös heikompina vuosina ilman, että liiketoiminnan kehittäminen pysähtyy.

Takaisinmaksuaika riippuu rahoituksen käyttötarkoituksesta. Käyttöpääomarahoitus on usein 1–3 vuoden mittaista, investointilainat 5–10 vuotta ja toimitila- tai kiinteistörahoitus tyypillisesti 5–15 vuotta. Yrityskaupparahoituksessa laina-aika asettuu usein 5–7 vuoden haarukkaan, joskus pidemmäksi, jos kassavirta sen mahdollistaa.

Hyvät rahoitusehdot eivät tarkoita pelkästään mahdollisimman alhaista marginaalia. Kokonaisuus ratkaisee.

Olennaista on, että takaisinmaksuaikataulu on mitoitettu realistisesti yrityksen kassavirtaan nähden, omarahoitusosuus on järkevä ja vakuusvaatimukset eivät sido koko tasetta vuosiksi eteenpäin. Lisäksi ehtojen – kuten mahdollisten kovenanttien – tulee olla selkeitä ja saavutettavissa myös normaalissa suhdannevaihtelussa.

Parhaimmillaan rahoitus tukee yrityksen kasvua eikä rajoita sitä. Se antaa liikkumavaraa investoida, reagoida markkinamuutoksiin ja kehittää toimintaa ilman jatkuvaa kassapainetta. Rahan hinta on vain yksi, toki tärkeä, osa kokonaisuutta. Rakenne ja joustavuus ratkaisevat, miltä rahoitus tuntuu arjessa.

Ylivelkaantuminen ei näy vain velan määrässä, vaan siinä, miten velka suhteutuu kassavirtaan. Hälytysmerkkejä ovat esimerkiksi se, että merkittävä osa kuukausittaisesta kassavirrasta kuluu lainojen lyhennyksiin ja korkoihin, jolloin investointeihin ei jää liikkumavaraa.

Kestääkö kassavirta myös heikomman vuoden ilman, että maksuaikatauluja joudutaan heti neuvottelemaan uusiksi? Jos ei kestä, rakenne on liian kireä. Tilanne ei välttämättä ole vielä kriisissä, mutta se vaatii korjaavia toimenpiteitä ajoissa.